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信用卡分期的小秘密,你都知道吗?
  

节假日免不了出游,国际游,国内游,周边游……既是出游,怎少得了花钱。

  信用卡为我们的生活增添了很多便利,比如出去旅行、购买奢侈品等大额消费,对于无法全款支付的人来说,也可以选择信用卡分期这种便捷方式。

  信用卡有时的确能江湖救急,帮很多人减轻短期资金压力。

  但它有一些小秘密,你可能不知道。

  小宝带你探探信用卡分期的小秘密。

  信用卡分期主要分为三种:现金分期、消费分期、账单分期。

  1、现金分期

  现金分期其实就是把信用卡的额度转换为现金,之后再按期归还给

  除了归还分期的金额之外,还要支付利息给银行。

  一般是急需现金的人会申请现金分期。

  2、消费分期

  市面上有很多消费分期,比如购买电脑或手机等大额的消费,一笔消费分成几次来还款。

  消费分期一般会强调无利息,但是收手续费。

  适合那些想要购买奢侈品但很难一次性全款支付的人,只付一点手续费就可以立刻使用心仪的产品。

  3、账单分期

  我们都知道,信用卡消费之后每月都会出账单,账单分期就是把这个月的总消费分成几期来还款。

  比如,遇到节假日出去玩或者是双十一促销,有些人没控制住,当月消费超出了还款能力,可能就会选择账单分期。

  只要在出账单之后,到期还款日之前向银行申请分期还款即可,当然银行会收取一些分期手续费。

  以上三种信用卡分期都少不了手续费或利息。

  那么,我们分期一次到底需要花多少钱呢?

  举个例子

  小宝想要购买最新款的iPhoneXs Max,价格按9600元算,小宝个人觉得,这个价格对于普通人来说有点贵,一次性全款购买也有些难度,小宝考虑消费分期,分12期还款,以招行信用卡为例,每期手续费率按0.66%收取。

  那么,每个月要付的本金是:

  9600/12=800元,

  每月手续费是:

  9600*0.66%=63.36元,

  每个月还给银行的金额:

  800+63.36=863.36元,

  一年的手续费总额是:

  63.36*12=760.32元。

  注意:信用卡分期手续费率指的是月,换算成年是:0.66%*12=7.92%。

  根据以上数据,每个月的手续费63.36元,貌似不高,而且也是小宝可以接受的。

  但是年利率7.92%呢?

  要知道,一般银行理财产品的年化收益率在4%—6%之间,大概是4%左右,而且现在的宝宝类产品已经降到4%以下了。

  所以,投资方面小宝很难找到年化收益率在7%以上且风险较低的理财产品。

  另外,7.92%是小宝承担的实际利率吗?

  小宝之所以每个月支付的手续费是固定的,是因为一直按分期的总金额来计算。

  但是,小宝每个月都把本金800元还给银行,之后每月剩余本金应该是递减的,算出的手续费也应该比63.36元越来越少。

  如下图所示:

 

  因此,小宝还给银行一年的手续费比实际多了:760.32-411.84=348.48元。

  也就是说,银行实际收取小宝的手续费率比7.92%高出很多。

  除此之外,大部分银行都规定,一旦分期成功,后面提前还款,对应的手续费也要一起归还。

  所以,在分期之前就要考虑清楚,不要再后悔而提前还款。

  信用卡分期消费确实给大家提供了很多便利,但是在使用信用卡分期或者是电商平台分期时还要多注意,按照小宝的例子给自己算算,避免吃亏太多。

  最后提醒大家,坚持储蓄,学习理财,以后想买就买,与分期说再见。